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新闻背景：

4月21日，《关于推动个人养老金发展的意见》发布，意见从制度模式、参加范围、缴费水平、税收政策、个人养老金投资等多个方面做出安排。

中国经济网资料图 田云绯/摄

养老保险体系建设关乎国计民生

“人还在，钱没了”是不少人担忧退休金不够花心态的真实写照。养老保险体系就是为减少各种不确定性，制度性地保障人们能够长期、可持续地获得养老金的方式。

此次相关制度落地，可谓恰逢其时。一方面，赋予了个人更加充分的自主选择权；另一方面，可以更好地满足人民群众日益增长的多样化养老保险需求。

夯实“第三支柱”为保障加码

我国养老保险制度自20世纪90年代建立以来，已经逐步形成由基本养老保险、企业（职业）年金、个人养老金共同组成的养老保障“三大支柱”。个人养老金又被称为养老第三支柱。从“三大支柱”的结构来看，目前基本养老保险一家独大，占据了绝对主导地位。

今天江湖救急，明天投资理财，后天冲动消费，拆东墙补西墙，最后很可能越存越少。在个人养老金制度的加持下，个人账户资金被长期锁定，不能自由支取，也变相保证了专款专用，改变“超前消费”“过度消费”等无计划状态。

推动资本市场服务养老事业

扩大参与者基数对于个人养老金发展至关重要。基本养老保险的参保者均可以参加个人养老金，覆盖面虽广，但要让这部分人群都能自愿参加个人养老金，还须加大政策的宣传力度，让他们对于个人养老金制度有更深入更直观的了解。

从更深层次来看，基于财富管理的天然要求，作为“第三支柱”的个人养老金，具有投资期限相对较长、安全性和稳健性较高等特点，可以为资本市场提供长期、稳定的资金，促进资本市场稳健发展。

（以上综合证券日报、南方日报、广州日报）

V视角：

@明天：政策刚出，是现在参加好，还是等政策稳定后参加好？

@弋戈：只要善用活用个人养老金，也能扛住通货膨胀风险。

@小小鸟：有自律、能攒钱、会理财的人，不需要这种模式，不具备上述条件的人需要。

@竹青：如果人提早没了，个人养老金里的钱，能否由家人取出使用？

中国经济网编后语：

个人养老金制度的推行，是对现有养老保险体系的进一步完善。未来，从个人教育到国家税收激励，再到产品本身丰富性以及金融机构服务创新的差异化，当一系列举措落实到位，个人养老金制度有望大面积铺开。我们期待，一个多层次、多支柱的养老保险体系能让更多人老有所依。

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关键词： 养老保险 资本市场 基本养老保险